Côte d'Ivoire : Qu’est-ce que la coassurance ?

La coassurance est un mécanisme que les compagnies d’assurances utilisent pour partager la responsabilité de couvrir un certain risque. Autrement dit, deux ou plusieurs compagnies d’assurance conviennent de partager la couverture d’un certain risque. De cette façon, pendant une période coïncidente chacune des sociétés n’assume qu’un pourcentage du risque et aussi de la prime. Ainsi, par exemple pour un risque évalué à un 665millions de FCFA, trois sociétés se partagent leur responsabilité de couverture dans les proportions suivantes 30%, 45%, et 25%. La prime sera également divisée en ces pourcentages.

En outre, l’objectif de la coassurance est de repartir les risques afin que les compagnies d’assurance protègent leurs actifs au cas où elles auraient à couvrir les dépenses de l’évènement assuré. La coassurance est utilisée pour les risques majeurs où les ressources assurées ont une valeur élevée. Ainsi, nous nous referons par exemple à la couverture des accidents impliquant des avions, des usines de production spécialisées, des musées de grande importance internationale.

La coassurance se matérialise par un ou plusieurs contrats d’assurance par lesquels les compagnies d’assurance s’engagent à prendre en charge une partie du risque que l’assuré cherche à couvrir. Lorsqu’il y’a un contrat ou un police unique, l’une des sociétés que l’on appelle généralement la société d’ouverture sera chargée de négocier et de coordonner avec les autres, la répartition des risques et les conditions dans lesquelles chacune sera responsable.

Dans ce cas où il existe plusieurs contrats, chaque entreprise établira ses conditions dans son propre contrat ou police. La coassurance a les caractéristiques de base suivantes :

• Il existe au moins deux compagnies d’assurance
• Les compagnies d’assurance sont connues des assurés
• L’assuré paie à chaque compagnie sa part de la prime
• Chacune des sociétés assume une partie du risque ou de la prime
• Les compagnies d’assurance sont indépendantes les unes des autres
• Il existe une relation directe entre l’assuré et les compagnies sa part de couverture du risque (chaque compagnie paie une partie de l’indemnisation en cas de survenance de l’évènement couvert).

Ahipeaud Stéphanie.