Côte d'Ivoire : La Sinistralité

Qu’est-ce que la sinistralité ?

La sinistralité signifie le taux des sinistres. En outre, c’est une notion de gestion du risque et d’assurance (pour l’assureur c’est un ratio financier entre le montant des sinistres à dédommager et celui des primes encaissées). Dans ce domaine, en principe, ce taux doit être inférieur à 1, pour couvrir les coûts de gestion et assurer une bonne rentabilité, elle-même gage de solvabilité des compagnies d’assurances, qu’elles soient mutualistes ou cotées en bourse. En effet, la sinistralité est influencée par des nombreux facteurs qui sont notamment socio-économiques, démographiques, environnementaux (risques naturels), sanitaires, comportementaux, technologiques, politiques et règlementaires.

De plus, au 31 décembre 2007, le montant des sinistres payés s’élève à 76.348 millions de FCFA contre 59.704 millions de FCFA en 2006 et 61.334 millions de FCFA en 2005.Les produits financiers nets s’établissent à 13.816 millions de FCFA en 2007 et représentent 9.27% des primes émises contre 7.50% en 2005. Le rapport des charges de gestion (commissions et frais généraux) aux primes émises s’élève à 38.25% en 2007 contre 39.61% en 2005 et reste toujours élevé par rapport aux normes habituellement admises dans la zone CIMA. Le taux de sinistralité global est de 66.39% en 2007 contre 54.80% en 2006 et 52.48% en 2005. Depuis 2003, le résultat d’exploitation du marché est bénéficiaire. Ainsi, un bénéfice d’exploitation de 507 millions de FCFA a été enregistré en 2007 contre 3.250 millions de FCFA en 2007 contre un bénéfice net de 4.027 millions de FCFA en 2006 et 10.776 millions de FCFA en 2005. L’ensemble des actifs admis en couverture des engagements réglementés s’établit à 351.093 millions de FCFA au 31 décembre 2007 contre 290.288 millions de FCFA en 2005. Parmi ces actifs, au 31/12/2007, on note des valeurs mobilières d’un montant de 147.026 millions de FCFA dont 70.212 millions de valeurs d’état 55.956 millions de FCFA de droits réels immobiliers et 88.272 millions de dépôts bancaires.

Il faut dire que c’est un facteur favorisant car en France dans le domaine du bâtiment (BTP), on observe une très forte augmentation de la sinistralité et des constats ou poursuites pour défaut de qualité. De ce fait, les compagnies d’assurances suivent de près ce taux, tout en analysant rétrospectivement et prospectivement l’évolution des facteurs de sinistralité. Ce suivi statistique et ces analyses servent aux compagnies à :

- Aménager leurs tarifs de primes

- Ajuster leurs provisions techniques qui sont des sommes mises en réserve pour faire face aux risques des contrats en cours

- Adapter les clauses du contrat, par exemple pour maitriser l’aléa moral

- Promouvoir la prévention

- Définir leur politique de réassurance

- Voire déterminer le risque assurable

AHIPEAUD Stéphanie.